Kredittkort uten valutapåslag
Du kan bruke kredittkort uten valutapåslag eller debetkort uten valutapåslag for å spare kostnader når du handler i utenlandsk valuta eller er i utlandet på ferie. Det er to kostnader som belastes ved kjøp av utenlandsk valuta, valutakonverteringsgebyr og valutapåslaget.
Valutakonverteringsgebyr er et indirekte gebyr du får fordi bankene tar et påslag på valutakursen, slik at du får en litt dårligere kurs enn den reelle valutakursen. Valutapåslaget er et gebyr kortselskapet tar for handel med utenlandsk valuta. Det beste kortet her er Wise-debetkortet, som gir deg riktig valutakurs og et minimalt gebyr på 0,33 % av beløpet, noe som gjør Wise-kortet til det totalt sett billigste kortet.
Kredittkort uten valutapåslag
-
Start en konto hos Wise og du får ett internasjonalt debetkort med en gang. Ta ut opp til 2000 kr gratis utenlands 2 ggr/mån. Gjør internasjonale betalinger med ditt kredittkort via Wise. Enkel søknad - ingen krav på inntekt.
Beste kredittkort uten valutapåslag
Her er de beste kortene uten valutatillegg, det billigste kortet er et debetkort som heter Wise Kort og altså ikke et kredittkort uten valutapåslag. Det som er bra med Wise er at du kan bruke ditt kredittkort til at betale med gjennom Wise Appen, akkurat på lik måte som at du bruker en digital lommebok.
Det de færreste tenker på er at du betaler to avgifter når du kjøper noe i utenlandsk valuta. Du betaler et valutakonverteringsgebyr, eller en markup på valutakursen som det også kalles, og et valutapåslag.
Billigste kortet på valutahandel totalt sett
Når du gjør betalinger i utenlandsk valuta betaler du 2 gebyrer. Først betaler du et valutakonverteringsgebyr. Bankene tar betalt ved å ta et valutakonverteringsgebyr på valutakursen. Du får ikke et direkte gebyr men du får en litt dårligere valutakurs enn den riktige vekselkursen. Dette valutakonverteringsgebyret kan være alt mellom 1-4 % avhengig av hvilken bank som utfører handelen. Dette koster penger for deg som handler i utenlandsk valuta eller handler i utlandet. Det er nesten ikke noe kredittkort som sier hvor stort valutakonverteringsgebyr som belastes på kursen med kortet fordi det ofte er Visa eller Mastercard som regner om valutakursen og dermed tar gebyret. Noen informerer om at det vil være en kostnad men ikke hvor høy den er, så i prinsippet er dette en skjult kostnad.
Valutapåslaget er gebyret du betaler til kortutsteder for å betale i utenlandsk valuta. Her varierer kostnaden mellom ulike kort fra alt fra inget valutapåslag til et påslag på 4 % av beløpet eller minst 60 kr. Kortene som markedsfører seg som kredittkort uten valutapåslag har uansett et valutakonverteringspåslag på valutakursen. Så handel i utenlandsk valuta med disse er ikke gratis.
Det eneste kortet vi kjenner til som ikke kommer med et valutakonverteringsgebyr som gir dårligere vekselkurs er Wise Card som er et debetkort som kan brukes til å handle globalt.
Wise Kort er det billigste kortet å betale med i utenlandsk valuta
Wise var tidligere kjent som TransferWise og ble startet for å gjøre handel med utenlandsk valuta billigere.
Med Wise Kort får du ikke valutakonverteringsgebyr
Wise Kort er det billigste kortet å bytte eller handle i utenlandsk valuta med. Med Wise betaler du den riktige vekselkursen uten valutakonverteringsgebyr, hvilket betyr at du slipper en skjult kostnad på mellom 1-4%. Valutapåslaget er minimalt på ca 0,33 % av beløpet, som er langt under de fleste andre kort som normalt ligger mellom 1,5 % – 2,5 % i valutapåslag. Dette gjør Wise Card til det billigste kortet for handel i utenlandsk valuta. Det er ikke noe kort som har 0% i totalt gebyr på valutakonvertering og valutapåslag sammen.
Internasjonal bankkonto med tilknyttet kort
Med Wise får du en internasjonal bankkonto med gratis debetkort automatisk når du åpner en konto. Ønsker du et fysisk kort, kan du bestille et mot et engangsgebyr på 79 kr. Kortet kan du bruke verden over.
Den største fordelen med Wise er at de gjør det enkelt for deg å handle i utenlandsk valuta, både når du handler på nett eller hvis du er i utlandet. Kontoen fungerer som en valutakonto hvor du kan eie over 40 valutaer samtidig. Hvis du for eksempel eier dollar og ønsker å handle i dollar, kan du bruke dollarene dine til å betale, da vil du ikke pådra deg noen kostnader i det hele tatt for å handle i dollar. Du kan også gjøre uttak fra minibanker gratis to ganger i måneden for uttak opptil 2000 kr. En annen funksjon er at du kan betale med kredittkortet ditt gjennom Wise i utenlandsk valuta. Wise har heller ingen årsavgift. I tillegg kan du handle aksjer, kryptovaluta, ETFer gjennom din konto.
Det er 2 kostnader ved handel i utenlandsk valuta med kredittkort/kort
Totale kostnader for å handle i utenlandsk valuta med kort = Valutapåslag + Valutakonverteringsgebyr
Valutapåslag
Dette er kostnaden kortselskapet tar for å utføre handler i utenlandsk valuta. Normalt krever de noen få prosent av uttaksbeløpet eller/og et minimumsgebyr. Noen kort krever ikke valutapåslag.
Valutakonverteringsgebyr
Når du handler i en annen valuta, må kursen bestemmes på din handel. Normalt gjøres dette gjennom Visa eller Mastercard når du handler med kreditt- og debetkort. De belaster deg ved å gi deg en valutakurs som er omtrent 1-2 % mer ugunstig sammenlignet med den reelle valutakursen som er satt i mellommarkedet (Mid-Market). Med Wise Card får du ikke valutakonverteringsgebyr.
Det finnes flere kredittkort uten valutapåslag som har et valutakonverteringsgebyr
Når det gjelder kredittkort uten valutapåslag, er det flere kort som ikke har valutapåslag. Men vær oppmerksom på at med disse kortene tar Visa og Mastercard et konverteringsgebyr på valutakursen, noe som betyr at du får en belastning til en litt dårligere valutakurs enn dagens reelle valutakurs som tilbys i Mid Market. Visa og Mastercard tar ca 1 – 2% påslag på valutakursen. Bruker du en bank til å gjøre utenlandsbetalingen kan valutakonverteringsgebyret være høyere. Se også vår sammenligning av beste kredittkort 2024.
N26
N26 er en internasjonal digital bank som tilbyr bankkonto med tilhørende debetkort. Du betaler ingen valutapåslag med noen av deres N26 Kort, men ca 1-2 % i påslag på valutakursen til Mastercard. Hvilket kort du får avhenger av hvilken kontoløsning du velger. Standard er gratis og standard kommer med et digitalt kort som er et Mastercard. Du kan bestille et fysisk kort i Standard for en engangskostnad på 10 euro. Med Smart (€4,9 per måned), You (€9,9 per måned) og Metall (€16,9 per måned) får du et fysisk N26 Mastercard uten kostnad. Jo bedre konto du velger, desto flere fordeler får du. N26 er et debetkort, ikke et kredittkort.
Hvordan fungerer betalinger i utenlandsk valuta med kredittkort?
Det er to ulike transaksjonsgebyrer når det gjelder å betale med utenlandsk valuta, disse er valutapåslag og valutaomregningsgebyrer. Når du foretar et kjøp i en annen valuta, tar de fleste banker og kortselskaper gebyrer for å lette transaksjonen. Og mens utenlandske transaksjonsgebyrer er vanlige, tilbyr noen finansinstitusjoner denne tjenesten uten ekstra kostnad.
Hva er en utenlandsk transaksjon?
En utenlandsk transaksjon er en elektronisk betaling utført i en annen valuta enn din egen. Her er noen typer utenlandske transaksjoner:
- Uttak fra en minibank i et fremmed land
- Nettbaserte kortbetalinger i andre valutaer enn bankvalutaen din
- Betalinger i utlandet
- Internasjonale pengeoverføringer
Slik deles utenlandske transaksjonsgebyrer
Når du gjør en betaling i utenlandsk valuta tilkommer det normalt 2 kostnader. Utenlandske transaksjonsgebyrer belastes ofte av en bank eller kortselskap for transaksjoner som gjøres utenfor din valuta eller bruksområde. Det totale gebyret som belastes er vanligvis delt inn i to deler:
Valutapåslag/vekslingsgebyr fra kortselskapet
Valutapåslaget er gebyret banken eller kortselskapet tar i gebyr at du som bruker skal få betale i utenlandsk valuta. Hvor stort dette gebyret er varierer fra bank til bank, prisen kan variere fra gebyrfritt til opptil 4 % av beløpet, minst 60 SEK. Noen kreditt- og debetkort krever ikke valutapåslag.
Valutakonverteringsgebyr eller påslag på valutakursen med kort
Valutakonverteringsgebyret kalles også et markup på valutakursen. Når du foretar en betaling i utenlandsk valuta, må det fastsettes en valutakurs for dine norske kroner når du handler med et norsk kredittkort eller debetkort i utenlandsk valuta. Dette er litt komplisert fordi valutaene beveger seg hele tiden. Hvem som belaster valutakonverteringsgebyret avhenger av hvordan du betaler i utenlandsk valuta.
Når du betaler med kredittkort eller med debetkort, er det vanligvis Visa eller Mastercard som avgjør hvilken valutakurs som skal gjelde når du betaler med kortet. For å tjene litt ekstra penger, eller rett og slett ikke tape penger på å bytte valuta, belaster Visa og Mastercard deg ved å regne om dagens kurs ved å gi deg en litt dårligere valutakurs enn den reelle markedskursen på valuta.
Omregningen er normalt mellom 1-2 % i din disfavør, noe som betyr at dette vil være et gebyr for deg når du betaler i utenlandsk valuta. Kostnaden for valutaomregningsgebyret på kredittkort og debetkort er derfor 1-2 % av beløpet. Denne kostnaden kommer ikke opp som et gebyr på en faktura, men det er en kostnad fordi du taper penger på å få vekselkursen omregnet til en litt dårligere vekselkurs.
Sjekk valutakursen du får med Mastercard og Visa
Mastercard har en valuta konverterer hvor du kan sjekke hvilken valutakurs du får når du handler utenlands valuta. Du kan se den her. Visa har en valutakalkulator hvor du kan se hvilken valutakurs du får i utenlandsk valuta. Her kan du se Visas valutakurs kalkulator.
Kredittkort med cashback på alt – generell cashback
Det finnes kredittkort som gir cashback på alle kjøp med kortet, eller på alle kjøp med visse unntak, for eksempel når du handler hos konkurrenter. For eksempel gir Bank Norwegian Visa blant annet 0,5 % på alle kjøp. Cashback på alle kjøp er veldig bra, da slipper du å tenke på hvor du handler, du får alltid cashback uansett.