Refinansiere kredittkort

Har du utestående gjeld og trenger å refinansiere kredittkort? Du kan du spare penger gjennom å refinansiere dine kredittkort til et rimeligere lån. Kredittkort har oftest høyere rente enn lån uten sikkerhet, så du kan spare mye på å refinansiere kredittkortgjeld. Det kan gi det både lavere rente, færre gebyrer og bedre oversikt over din økonomi. 

Det finnes flere bra alternativ. Her er noen av de beste og mest populære långiverne for refinansiering uten sikkerhet. Refinansier kredittkort og lån på opptil 800 000 kr. Søk flere steder, sammenlign og velg beste tilbudet.

Denne siden er lagt sammen med vår søsterside forbrukslåno.no.

Du kan refinansiere kredittkort og andre lån samtidig

Når du refinansierer kan du samle alle din utestående kreditt- og forbruksgjeld inn til et lån, både din utestående gjeld på dine kredittkort og dine utestående forbrukslån.

Du kan samle alle typer av kreditter og lån med høy rente som kredittkortgjeld, handlekontoer, forbrukslån, smålån med høy rente og andre typer av lån og kreditter. Skal du refinansiere kredittkort bør du samtidig ta med andre lån og kreditter i refinansieringen slik at du får best mulig rente på din gjeld.

Vi anbefaler at du regner sammen din totale kredittkortsgjeld og forbruksgjeld og regner sammen totalsummen av alle dine utestående lån. Når du skal refinansiere kredittkort bør du søke for det samle totale beløpet av dine utestående kreditter og lån.

Se på dine muligheter til refinansiere kredittkort

Når du refinansierer kredittkort søker du om et større refinansieringslån for å betale ned din totale utestående kreditt på dine kredittkort samt eventuelle andre kreditter og dyre lån. Her skal vi gå gjennom hvilke muligheter du har for refinansiere kredittkort og lån uten sikkerhet.

Ved å samle gjelden i ett lån, får du lavere rente og færre gebyrer, samt én månedlig faktura. Dette gir bedre kontroll og kan hjelpe deg med å nedbetale raskere.

Refinansiere kredittkort med et refinansieringslån uten sikkerhet

Hvis du har mye gjeld utestående på dine kredittkort og vil ha ned kostnadene på dine kredittkort må du enten betale tilbake gjelden eller refinansiere gjelden til et nytt lån med lavere rente. En effektiv måte å få ned sine kredittkortkostnader er å samle all utestående kreditt med et refinansieringslån uten sikkerhet. Da kan du få ned både kostnadene og gebyrene samtidig, hvilket kan bety tusener av kroner spart per år.

Med et refinansieringslån uten sikkerhet kan du låne opptil 800 000 kr til en nedbetalingstid på opptil 20 år. Den gjennomsnittlige renten på refinansieringslån ligger på ca 11% – 13%, hvilket er mye lavere enn renten på kredittkort. Hvor mye du kan låne, hvor lang nedbetalingstid du kan få og hvilken rente du kan få avhenger av hos hvilken långivere du søker lån hos.

Renten på refinansiering uten sikkerhet settes individuelt, for å finne det rimeligste lånet til deg må du søke hos flere långivere å sammenligne dine tilbud.

Hvis du har mye utestående gjeld på dine kredittkort bør du refinansieres så kjapt som mulig.

Fordeler med å refinansiere kredittkort

1. Du kan spare mye penger på lavere rente og færre gebyrer.
2. Renten på et gjennomsnittlig refinansieringslån er omtrent halvparten enn renten på et gjennomsnittlig kredittkortrente. Her er det mye penger å spare.
3. Refinansieringslån har lenger nedbetalingstid enn kredittkort og andre lån med opptil 15 eller 20 års løpetid.
4. Du kan refinansiere kredittkort og lån på opptil 800 000 kr.
5. Du trenger ikke sikkerhet for å refinansiere kredittkort.
6. Mulighet for lenger løpetid som gir deg rom for lavere månedsbeløp.
7. Digital søknadsprosess og signering med BankID.
8. Færre gebyrer
9. Du får bedre oversikt over din økonomi med et lån i stedet for flere.

Ulemper

1. Hvis du tar en lenger nedbetalingstid går lånets totale kostnad opp, selv om den månedlige betalingen er mindre.
2. Veldig få ulemper med å refinansiere.

Hvordan finner jeg det beste lånet for  å refinansiere kredittkort?

Renten på refinansieringslån uten sikkerhet settes individuelt etter kredittprøvning og ligger normalt et sted mellom 7% – 23%. Bankene vurderer lånesøknader ulikt og du vet ikke hvilken bank som kommer til å gi deg det beste tilbudet på forhånd. Derfor må du søke lån hos flere långivere for å se hvor du får det beste tilbudet.

Den eneste måten å finne ut hvor du får det beste lånetilbudet er å søke om refinansiering av kredittkort flere steder å sammenligne de ulike lånetilbudene.  Det finnes heldigvis noen grep du kan gjøre for å forenkle låneprosessen, du kan søke om lån hos en låneformidler.

Låneformidlere hjelper deg å sammenligne tilbud

De ledende låneformidlerne samarbeider med omtrent 20 banker og långivere, hvilket betyr at du kan få din søknad om å refinansiere kredittkort ut til mange långivere med kun 1 søknad. Gjennom å søke via en låneagent får du kjapt og effektivt skannet en stor del av markedet og du har relativt gode muligheter til å få et bra lånetilbud på refinansiering.

Ledende låneformidlerne:

• Uno Finans
• Sambla
• Lendo
• Axo Finans

I vår liste ovenfor finner du de ledende og mest populære långiverne for å refinansiere kredittkort og lån i Norge. Vi anbefaler også at du søker flere steder slik at du kan sammenligne dine tilbud og velge det beste lånet.

Hvis du har vanskelig å få innvilget den størrelsen på lånebeløpet du ønsker eller har vanskelig å få lån kan du forbedre dine sjanser til å få et større lån med lav rente hvis du søker sammen med en medlåntaker.

Hva skjer med min gjeld når jeg når jeg refinansierer kredittkort?

Når du refinansierer kredittkort til et større lån så betaler det nye lånet ned din eksisterende gjeld på dine kredittkort og lån. Kreditten og lånen flyttes over til det nye refinansieringslånet. Dette gjøres enten gjennom at banken løser inn dine lån med ditt nye lån eller du betaler selv ned dine utestående kreditter og lån selv med pengene fra ditt nye lån.

Normalt krever banken at de skal betale ned dine kredittkort og lån for deg. Hvis banken lar deg betale ned dine gamle lån selv kan de ikke vært sikre på at du faktisk betaler ned dine gamle kredittkort og lån med det nye lånet. Da vil både du og banken havne i en dårlig sits.

Ditt nye refinansieringslån erstatter din utestående kreditt på dine kredittkort

Etter at alle din utestående kreditter og lån er flyttet sitter du igjen med kun 1 lån, med en lavere rente og færre gebyrer.

Har du mye ubetalt kreditt på dine kredittkort bør refinansiere omgående

Det finnes absolutt ingen anledning til å ha mye kreditt som konstant løper videre og aldri blir betalt på dine kredittkort. Hvis du har myhe utestående kredittkortgjeld bør du refinansiere fortest kvikt.

De fleste kredittkort har ofte over 25% i effektiv rente, hvilket er omtrent dobbelt så dyrt som et gjennomsnittlig lån for refinansiering uten sikkerhet. Sannsynligheten er relativt stor at du kan halvere dine kredittkortkostnader ved å samle din gjeld i et større lån.

Enklere å betale ned gjelden med lavere rente

Med lavere rente på dine kreditter og lån får du mer penger over hver måned og således mer penger over til å betale ned på dine lån. Det blir betydlig enklere å nedbetale din gjeld. I tillegg går en større del av det du betaler ned på ditt lån til å nedbetale gjelden, i stedet for å dekke rentekostnadene.

Regneeksempel

Hvis du har 100 000 kr i kredittkortgjeld til 24% i rente over 5 år vil det månedlige beløpet å betale være 2877 kr for å betale ned hele beløpet innen 5 år.

Har du et 100 000 kr i med et refinansieringslån på 12% rente vil du betale ned lånet på cirka 3 år og 9 måneder med det samme månedsbeløpet. Da betaler du ned det samme lånet over 1 år kjappere med samme nedbetalingsbeløp. Hvis du velger samme nedbetalingstid på lånet med 12% rente blir månedsbeløpet 2224 kr. Da sparer du 39180 kr på lavere rente.

Måten kredittkort fungerer på gjør at det fort kan bygge på seg gjeld

Forskjellen med kredittkort fra lån er at kredittkort har revolverende kreditt. Avbetalingsplanen er ikke lagt til at du skal betale ned din kreditt kjappere en 1/60 del av din utestående kreditt, hvis du kun betaler minimumsbeløpet. Så lenge du hver måned bruker mer enn minimumsbeløpet og kun betaler minimumsbeløpet vil kreditten øke på ditt kredittkort.  Hvis du ikke har litt økonomisk sans kan du fort få mye gjeld på ditt kredittkort.

Et lån er lagt opp til at du skal betale tilbake hele lånet

Et vanlig lån og et refinansieringslån er lagt opp med en nedbetalingsplan det du skal betale ned hele lånet innen et bestemt antall år som er nedbetalingstiden på ditt lån. Dette vil skje så lenge du faktisk betaler ned lånet hver måned og ikke refinansierer lånet. Den beste  måten å bli kvitt sine lån er å først prøve å få ned renten og siden forholde seg til nedbetalingsplanen hver måned, og betale ekstra hvis du kan.

Ikke betal høye gebyrer når du refinansierer kredittkort

Det finnes noen banker som tar høye gebyrer på refinansiering. For eksempel x antal prosent i gebyr på hele refinansieringsbeløpet. Hvis du skal betale høye gebyrer for refinansiering er det ikke noen vits i å refinansiere. Hele poenget er å få ned kostnadene på sine lån, ikke å få flere kostnader. Ingen av lånene i vår liste tar høye gebyrer for å refinansiere kredittkort.

Hvis du vil ha en god økonomi kan du ikke ha for mye lån og kreditter

Hvis du har kredittkortgjeld og annen gjeld som tynger din økonomi må du må du få ned renten og betale ned dine lån for å forbedre din økonomi. Refinansiering av kredittkortgjeld eller andre lån gir deg bedre økonomisk ståsted fra dag 1 hvis du får ned renten. Men for å forbedre din økonomi må du og betale ned din gjeld på sikt.

Det er alltid viktig å være bevisst på egen økonomi og ta ansvar for å betale ned gjelden på en ansvarlig måte.

Du kan søke med en medlåntaker for å forbedre mulighetene til lavere rente og større lånebeløp

Du kan forbedre dine muligheter til å få et lån med bra betingelser gjennom å søke med en medlåntaker. Hvis det står 2 personer ansvarlige for lånet går bankens risiko ned, derfor kan de da gi deg bedre betingelser som et større lånebeløp og/eller lavere rente.

En medlåntaker er typisk en familiemedlem eller nære slektning som kjenner deg godt.

Refinansiere kredittkort oppsummering

Hvis du trenger å refinansiere kredittkort og har mye utestående kredittkortgjeld bør du refinansiere så kjapt som mulig. Med refinansiering uten sikkerhet kan du få betydelig lavere rente samtidig som du får færre gebyrer med et lån. Du kan refinansiere opptil 800 000 kr uten sikkerhet med en nedbetalingstid på opptil 20 år. Renten settes individuelt etter kredittprøvning og derfor bør du søke lån flere steder for å se hvor du får det beste tilbudet.